Главная страница
Главная страница

Рощино-Центр

Рощино-Центр

Рощино-Центр

Жилой комплекс «Рощино-Центр» в пос.Рощино Ленинградской области на ул. Шалавина состоит из двух очередей строительства, включающих три корпуса. В первую очередь входят корпуса 1 и 2 (введены в эксплуатацию в 2010г.), во вторую- корпус 3 (введен в эксплуатацию в июне 2011 года). поселок Рощино, Ленинградская область

Ипотека

Общие сведения об ипотеке

По российскому законодательству объектом ипотеки может стать жилое помещение и любое недвижимое имущество, например: земля, здания и сооружения, суда и т.д.

Юридически ипотека представляет собой залог недвижимости, который служит обеспечением исполнения заемщиком обязательства перед банком-кредитором. То есть недвижимое имущество, обремененное залогом банка, - это, по сути, гарант возврата денежных средств и необходимых к уплате процентов по кредиту.

За несколько лет существования ипотеки в России уже большое количество граждан получило ипотечные кредиты для решения своих жилищных проблем. Несмотря на обременение залогом, приобретенная с помощью ипотечного кредита квартира или любое другое недвижимое имущество в момент покупки становится собственностью заемщика. Однако права собственника-заемщика все же ограничиваются правами банка-кредитора. Ограничение связывается, прежде всего, с невозможностью продать недвижимость без разрешения кредитного учреждения. Также собственник должен предоставлять сведения банку при необходимости оформить регистрацию по месту жительства для членов его семьи. Ну и, конечно, заемщик обязан в указанные в договоре сроки гасить кредит и обязательные к уплате проценты и суммы комиссии.

Виды ипотеки в РФ

В России существуют несколько видов ипотеки. Выделяют: земельную ипотеку, ипотеку зданий, сооружений, предприятий, судов и ипотеку жилых помещений. Кроме такой классификации имеются и другие, связанные с особенностями условий на которых предоставляется кредит и т.п.

В качестве предмета земельной ипотеки выступают земельные участки. Залог может быть оформлен на участки земли, которые находятся в собственности физических и юридических лиц. Не могут стать объектом ипотечных прав участки, которые были изъяты из обращения, и земельные угодья государственной либо муниципальной собственности.

Ипотека зданий и сооружений, а также ипотека предприятий в основном используется юридическими лицами для привлечения необходимых для развития денежных средств. В этом случае обычно оформляется нецелевой ипотечный кредит под залог имеющихся в собственности юридического лица объектов недвижимости. Такая коммерческая ипотека сейчас предлагается многими отечественными банками.

Ипотека жилых помещений является в России самым популярным ипотечным продуктом. Для покупки недвижимости предоставляется целевой кредит на приобретение жилого помещения. Объект жилфонда может принадлежать как первичному рынку (новостройки), так и вторичному. Обычно стоимость кредита на приобретение жилья в строящемся доме дороже, нежели чем для объекта вторичного рынка. Это связано, прежде всего, с увеличением рисков банка при выделении средств на покупку строящихся объектов.

Наряду с наличием стандартных ипотечных программ, которыми может воспользоваться для приобретения жилья каждый гражданин России, имеются и специальные государственные программы, например такие как ипотека для молодой семьи. Государство предоставляет таким лицам субсидию, которая составляет обычно 50 % от обязательных к уплате процентов по кредиту. Такие меры позволяют сделать приобретение жилья более доступным для широкого круга населения.

Стандартные условия выдачи кредита на покупку недвижимости предусматривают наличие первоначального взноса, который составляет 10-50 % от стоимости квартиры. Однако существуют и специальные ипотечные продукты, например такие как ипотека без первоначального взноса. Риски банка, связанные с отсутствием уверенности в погашении заемщиком кредита, как правило, оправдываются увеличенными ипотечными ставками, при этом также осуществляется более тщательное изучение доходов клиента и его кредитной истории.

В качестве еще одного подвида жилищной ипотеки можно назвать такой кредитный продукт, как ломбардная ипотека. Заемщику предоставляется нецелевой кредит под оформление в залог имеющегося в его собственности жилого помещения. Процентные ставки при предоставлении такого кредита в среднем выше, нежели чем при приобретении целевого кредита. К тому же все банки предоставляют кредит из расчета только 65-90 % рыночной стоимости недвижимости.

Для обеспечения военных, нуждающихся в улучшении жилищных условий, государством была разработана специальная программа - военная ипотека. Участник программы имеет возможность приобретения жилья в собственность с помощью ипотечного кредитования. При этом осуществить покупку квартиры военнослужащий сможет в любое время по истечении трех лет с момента заключения договора, не дожидаясь конца срока службы. Также военнослужащий самостоятельно может определиться с местом расположения и площадью жилья. Военная ипотека имеет долгосрочный характер (15-20 лет).

Обзор текущих тенденций

Мировой экономический кризис неблагоприятно сказался на российской ипотеке. Аналитики считают, что фактически количество выдаваемых населению кредитов откатилось к уровню 2004 года.

Практически все отечественные банки изменили условия по выдаче ипотечных кредитов, ужесточив требования к заемщикам и повысив проценты. Так, например, отдельные банки кредиторы установили дополнительное увеличение процентов по кредиту в отношении заемщиков с особым риском. К числу таких клиентов отнесли предпринимателей и граждан с «серыми» доходами.

Еще одной тенденцией современного ипотечного кредитования является отказ банков в выдаче кредитов на приобретение объектов первичного рынка жилья (новостроек).
Некоторые российские банки вообще отказались от ипотечного кредитования и занимаются исключительно привлечением денежных средств, рекламируя вклады.

Анализ перспектив

Аналитики крупнейших российских банков и ипотечных брокеров утверждают, что перспективы развития отечественной ипотеки напрямую связаны с развитием сценария мирового кризиса. Деловая активность кредитных организаций и заемщиков обещает вернуться в прежнее состояние после окончания кризисных явлений. Большинство экономических экспертов говорят о том, что новый виток в отечественном ипотечном кредитовании стоит ожидать не ранее чем через год-полтора. Это связано, прежде всего, с кредитными возможностями банков, а также с необходимостью наличия доверия заемщиков и кредиторов к существующей экономической ситуации. Определяющее значение для возрождения ипотеки имеет годовой уровень инфляции и материальное благополучие населения.

При удачном разрешении мировой финансовой ситуации в России вновь станет популярным жилищное ипотечное кредитование населения, а также коммерческая ипотека на развитие предприятий. Большое будущее имеет также ипотечное кредитование на приобретение земельных участков, водных и воздушных судов.

Выводы

Существующее в России законодательство обеспечивает возможность приобретения различных видов недвижимого имущества под залог. В частности, законом разрешена ипотека земельных участков, зданий, сооружений, судов (воздушных, водных) и ипотека жилых помещений.

Мировой финансовый кризис затормозил развитие ипотечного кредитования в России, вернув его практически на исходные позиции. Однако эксперты в области экономики считают, что трудности российской ипотеки носят временный характер и после окончания кризисной ситуации вновь вернутся на прежние темпы развития.